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小额无抵押贷款及个人贷款从此有了法律保证 我国银行业贷款业务法规体系逐步健全

作者:网络 发表于:2010-11-10

         我国银行业金融机构的法规大家是比较熟悉的,但是针对贷款业务的法规还尚在初步。目前,在中国银监会的指导之下,《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》相继出台,这表明了我国金融银行业对小额无抵押贷款及其他贷款业务的重视。

         加强回笼资金管控

         强化贷款用途管理

         《流动资金贷款管理暂行办法》主要从贷款业务流程规范的角度对银行业金融机构提出监管要求。《流动资金贷款管理暂行办法》的核心内容,一方面是要求银行业金融机构合理测算借款人的营运资金需求,审慎确定借款人的流动资金贷款的授信总额及具体贷款的额度,并据此发放流动资金贷款,不得超过借款人的实际需求超额放贷。另一方面,强调对流动资金的支付和贷后管理,加强对回笼资金的管控,要求银行业金融机构针对借款人所属行业及经营特点,通过定期与不定期现场检查与非现场监测,分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况,掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素等。

         银监会有关部门负责人表示,希望通过对流动资金贷款的合理测算,做到既有效满足企业正常经营对流动资金贷款的需求,同时又有效防止因超过实际需求发放贷款而导致的贷款资金被挪用。

         个贷必须指定用途

         强调面谈面签制度

         《个人贷款管理暂行办法》主要从贷款业务流程规范的角度提出监管要求,是对现行个人贷款类监管法规的系统性完善。其要点集中在以下几个方面:一是强化贷款的全流程管理,推动商业银行传统贷款管理模式的转型;二是倡导贷款支付管理理念,强化贷款用途管理,同时,防范借款人资金被挪用;三是强调合同的有效管理,强化贷款风险要点的控制;四是强调加强贷后管理,提升信贷管理质量;五是明确贷款人的法律责任,强化贷款责任的针对性。

         《个人贷款管理暂行办法》明确规定,个人贷款用途应符合法律、法规规定和国家有关政策,贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。《个人贷款管理暂行办法》要求执行贷款面谈面签制度。强调面谈面签,主要是为了核实个人贷款的真实性,防止出现个人被不法分子冒名套取银行贷款,或借款人的信贷资金被他人冒领挪用,以切实保护借款人的合法权益。

         银监会有关部门负责人表示,支付管理是《个人贷款管理暂行办法》的核心内容。除特殊情形外,个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付,即由贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

         保证正常用款需求

         加强贷款风险管理

         银监会有关部门负责人表示,贷款新规的贷款支付管理规定能够保证借款人的正常用款需求,也能够保障贷款资金的及时有效支付,还能够降低借款人的利息支出,节约借款人的财务成本。对银行业金融机构来说,可能从单笔业务上看会增加某些环节的操作成本,但实际上由于贷款挪用风险的减少,整体贷款质量会得到提高,银行业金融机构的整体效益也将得到提高。同时,也有利于加强贷款风险管理,确保银行信贷资金真正进入实体经济,对广大生产者和消费者获得快捷、方便的银行金融服务方面不会产生任何影响。

          随着银监会各项措施的出台,个人贷款成为重点服务对象外,小额无抵押贷款及其他贷款也成为了大家关注的焦点。这些规定及措施促使了银行业金融机构业务发展方式的创新,为个人贷款提供更好的环境。

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